Inhaltsverzeichnis
01
Welche Versicherungen sind wirklich wichtig?
02
Private Haftpflichtversicherung
03
Hausrat- und Wohngebäudeversicherung
04
Rechtsschutzversicherung
05
Unfallversicherung
06
Krankenzusatzversicherungen
07
Risikolebensversicherung
08
Kfz-Versicherung
09
So läuft unsere Versicherungsberatung ab
10
Häufige Fehler beim Versicherungsschutz
11
Häufige Fragen
Eine Versicherung ist kein Produkt, das man einfach „irgendwo abschließt“ — sie soll im Ernstfall genau dann funktionieren, wenn du sie am dringendsten brauchst. Genau da liegt das Problem: Viele Menschen sind an den falschen Stellen überversichert und an den wirklich wichtigen Stellen völlig ungeschützt. Auf dieser Seite zeigen wir dir, welche Versicherungen wirklich wichtig sind, welche du dir sparen kannst — und wie eine ehrliche, unabhängige Versicherungsberatung abläuft.
Das Wichtigste in Kürze
Es gibt Versicherungen, die für (fast) jeden sinnvoll sind — und solche, die nur in Ausnahmefällen Sinn ergeben
Die Privathaftpflicht gehört zu den wichtigsten und günstigsten Versicherungen überhaupt
Als unabhängiger Makler vergleichen wir Bedingungen, nicht nur Beiträge — der günstigste Tarif ist selten der beste [PMG-ERGÄNZEN: Partneranzahl]
Wir sagen dir auch, welche Versicherung du nicht brauchst
Ganzheitliche Beratung heißt: dein Gesamtbild zählt, nicht ein einzelnes Produkt
01
Welche Versicherungen sind wirklich wichtig?
Nicht jede Versicherung, die dir angeboten wird, ist auch sinnvoll. Wir unterscheiden zwischen existenzsichernden, empfehlenswerten und optionalen Versicherungen.
Kategorie
Versicherung
Warum
Existenzsichernd
Private Haftpflicht
Unbegrenzte Schadenshöhen bei Personen- und Sachschäden möglich
Existenzsichernd
Berufsunfähigkeitsversicherung
Schützt dein Einkommen — Details auf unserer BU-Seite
Existenzsichernd
Wohngebäudeversicherung (bei Eigentum)
Ohne sie kein Immobilienkredit, Totalschaden sonst existenzbedrohend
Empfehlenswert
Hausratversicherung
Ersetzt Einrichtung, Wertsachen, Elektronik bei Einbruch, Feuer, Leitungswasser
Empfehlenswert
Risikolebensversicherung
Wichtig bei Familie, gemeinsamem Kredit oder Kindern
Empfehlenswert
Rechtsschutzversicherung
Schützt vor unkalkulierbaren Prozesskosten
Optional
Unfallversicherung
Sinnvolle Ergänzung, aber kein Ersatz für die BU
Optional
Zahnzusatzversicherung
Sinnvoll je nach Zahnstatus und GKV-Leistungen
Meist unnötig
Handy- und Brillenversicherung
Beitrag steht oft in keinem Verhältnis zum Schaden
Meist unnötig
Reisegepäckversicherung
Meist schon über Hausrat oder Kreditkarte abgedeckt
Unser Rat
Bau dir zuerst ein solides Fundament aus den existenzsichernden Versicherungen. Erst danach lohnt sich der Blick auf Zusatzabsicherungen — nicht umgekehrt.
02
Private Haftpflichtversicherung
Die Privathaftpflicht ist eine der wichtigsten und gleichzeitig günstigsten Versicherungen überhaupt. Sie übernimmt Schäden, die du unabsichtlich anderen Personen oder deren Eigentum zufügst.
Was ist versichert?
Personenschäden (z. B. du verletzt jemanden versehentlich)
Sachschäden (z. B. du beschädigst fremdes Eigentum)
Vermögensschäden, die aus einem Personen- oder Sachschaden resultieren
Worauf du bei der Auswahl achten solltest
Kriterium
Worauf achten
Deckungssumme
Mindestens 10–15 Millionen Euro empfehlenswert
Mietsachschäden
Sollten mitversichert sein (z. B. Schäden in der Mietwohnung)
Gefälligkeitsschäden
Schäden, die du Freunden oder Familie aus Gefälligkeit zufügst
Forderungsausfalldeckung
Springt ein, wenn dir selbst jemand schadet, der nicht zahlen kann
Deliktunfähige Kinder
Wichtig für Familien mit kleinen Kindern
Wichtig
Eine gute Privathaftpflicht kostet meist nur 40–80 € im Jahr — bei einem potenziellen Schadensrisiko in Millionenhöhe ist das eine der besten Investitionen in deine finanzielle Sicherheit überhaupt.
03
Hausrat- und Wohngebäudeversicherung
Zwei unterschiedliche Versicherungen, die häufig verwechselt werden.
Merkmal
Hausratversicherung
Wohngebäudeversicherung
Was ist versichert?
Einrichtung, Elektronik, Kleidung, Wertsachen
Das Gebäude selbst (Mauern, Dach, fest verbaute Teile)
Für wen?
Mieter und Eigentümer
Nur Eigentümer
Typische Gefahren
Einbruch, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel
Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel
Pflicht?
Nein, aber empfehlenswert
Bei Finanzierung i. d. R. Pflicht der Bank
Elementarschäden
Oft optional dazu buchbar
Oft optional dazu buchbar — unbedingt prüfen
Wichtig
Elementarschäden (Überschwemmung, Erdrutsch, Starkregen) sind in vielen Standardtarifen nicht automatisch enthalten. Angesichts häufigerer Extremwetterereignisse lohnt sich ein genauer Blick auf diesen Einschluss.
Wir prüfen deinen bestehenden Vertrag ehrlich — was bleibt, was sollte raus, was fehlt.
04
Rechtsschutzversicherung
Ein Rechtsstreit kann schnell mehrere Tausend Euro kosten — auch wenn man im Recht ist. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten.
Die wichtigsten Rechtsschutz-Bausteine
Baustein
Deckt ab
Privatrechtsschutz
Streitigkeiten im privaten Alltag
Berufsrechtsschutz
Streitigkeiten mit dem Arbeitgeber
Verkehrsrechtsschutz
Streitigkeiten rund um Fahrzeug und Verkehr
Mietrechtsschutz
Streitigkeiten mit Vermieter oder Mieter
Wohneigentumsrechtsschutz
Streitigkeiten rund um die eigene Immobilie
Achtung Wartezeit
Die meisten Tarife haben eine Wartezeit von 3 Monaten, bevor Leistungen greifen — ein Abschluss, wenn der Streit schon da ist, funktioniert daher nicht.
05
Unfallversicherung
Die private Unfallversicherung zahlt bei dauerhafter Invalidität durch einen Unfall — unabhängig von der gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits- und Wegeunfällen greift.
Aspekt
Erläuterung
Deckt sie Krankheiten ab?
Nein — nur Unfälle. Kein Ersatz für eine BU-Versicherung
Wofür sinnvoll?
Ergänzung für Freizeitunfälle, besonders bei Kindern und Rentnern ohne BU
Progression
Wichtige Option: erhöht die Auszahlung bei schweren Invaliditätsgraden überproportional
Wichtiger Hinweis
Nur ein kleiner Teil aller dauerhaften Erwerbseinschränkungen entsteht durch Unfälle — die meisten Ursachen sind Krankheiten. Eine Unfallversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung, ersetzt aber keine Berufsunfähigkeitsversicherung.
06
Krankenzusatzversicherungen
Die gesetzliche Krankenversicherung deckt nicht alles ab. Zusatzversicherungen schließen gezielt Lücken.
Zusatzversicherung
Deckt ab
Zahnzusatzversicherung
Zahnersatz, professionelle Zahnreinigung, hochwertige Füllungen
Krankentagegeldversicherung
Einkommensausfall bei längerer Krankschreibung (v. a. für Selbstständige wichtig)
Auslandskrankenversicherung
Behandlungskosten und Rücktransport im Ausland
Krankenhauszusatzversicherung
Chefarztbehandlung, Einzelzimmer
Pflegezusatzversicherung
Schließt die Lücke der gesetzlichen Pflegeversicherung
Unser Tipp
Vor allem die Auslandskrankenversicherung ist eine der günstigsten und wichtigsten Zusatzversicherungen — sie kostet oft nur wenige Euro im Jahr, kann im Ernstfall aber Zehntausende Euro an Behandlungskosten abdecken.
07
Risikolebensversicherung
Zahlt eine vorab vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen, wenn die versicherte Person während der Laufzeit verstirbt. Besonders wichtig bei Familien, gemeinsamen Krediten oder wenn ein Partner deutlich mehr verdient.
Zielgruppe
Warum wichtig
Familien mit Kindern
Sichert den Lebensstandard der Familie ab
Paare mit gemeinsamer Baufinanzierung
Verhindert, dass der überlebende Partner die Kreditlast allein tragen muss
Selbstständige und Unternehmer
Kann Betriebsübergänge und Geschäftskredite absichern
Günstig und oft unterschätzt
Eine Risikolebensversicherung kostet für junge, gesunde Menschen häufig nur wenige Euro im Monat — bei einer Absicherungssumme im sechsstelligen Bereich.
Absicherung von Baufinanzierung, Familie und Einkommen gehört zusammen — wir denken das ganzheitlich mit.
08
Kfz-Versicherung
Baustein
Was ist versichert?
Pflicht?
Kfz-Haftpflicht
Schäden, die du mit deinem Fahrzeug anderen zufügst
Ja, gesetzlich vorgeschrieben
Teilkasko
Diebstahl, Glasbruch, Wildunfälle, Brand, Sturm
Nein
Vollkasko
Zusätzlich: selbst verschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug
Nein
Faustregel
Bei neuen oder wertvollen Fahrzeugen ist eine Vollkasko meist sinnvoll. Bei älteren Fahrzeugen mit geringem Zeitwert lohnt sich oft nur noch die Teilkasko oder ausschließlich die Haftpflicht.
09
So läuft unsere Versicherungsberatung ab
Schritt
Was passiert
1. Bestandsaufnahme
Wir sichten deine bestehenden Verträge — ehrlich, ohne Verkaufsdruck
2. Bedarfsanalyse
Wir schauen auf dein Gesamtbild: Familie, Beruf, Ziele, Risiken
3. Marktvergleich
Wir vergleichen Bedingungen und Beiträge unabhängig [PMG-ERGÄNZEN: Anzahl Gesellschaften]
4. Empfehlung
Klare Empfehlung — inklusive dem, was du nicht brauchst
5. Laufende Betreuung
Wir bleiben Ansprechpartner, auch im Schadensfall
PMG-ERGÄNZEN
Hier den tatsächlichen PMG-Beratungsprozess einsetzen, z. B. angelehnt an den Ablauf der Baufinanzierungs- oder BU-Seite.
10
Häufige Fehler beim Versicherungsschutz
Fehler 1: Überversicherung bei Kleinigkeiten
Handy-, Brillen- oder Reisegepäckversicherungen kosten oft mehr, als sie im Schadensfall bringen.
Fehler 2: Unterversicherung bei Existenzrisiken
Viele haben eine Handyversicherung, aber keine Berufsunfähigkeitsversicherung — die Prioritäten stimmen oft nicht.
Fehler 3: Nur auf den Preis schauen
Der günstigste Tarif hat oft die schlechtesten Bedingungen — im Schadensfall zeigt sich der Unterschied.
Fehler 4: Verträge nie überprüfen
Lebenssituationen ändern sich — Heirat, Kinder, neue Immobilie, neuer Job. Der Versicherungsschutz sollte mitwachsen.
Fehler 5: Doppelversicherung
Manche Leistungen sind bereits über andere Verträge (Kreditkarte, Arbeitgeber, andere Policen) abgedeckt.
Unser Rat
Lass deine bestehenden Verträge regelmäßig prüfen — nicht nur bei Vertragsabschluss, sondern bei jeder größeren Veränderung in deinem Leben.
11
Häufige Fragen
Welche Versicherungen brauche ich unbedingt?
Privathaftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung und bei Wohneigentum die Wohngebäudeversicherung gelten als die drei wichtigsten Absicherungen. Hausrat- und Risikolebensversicherung sind für die meisten ebenfalls empfehlenswert.
Ist eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll?
Brauche ich eine Unfallversicherung, wenn ich schon eine BU habe?
Was kostet eine unabhängige Versicherungsberatung bei euch?
Wie oft sollte ich meine Versicherungen überprüfen lassen?
Lass deinen Versicherungsschutz einmal ehrlich durchleuchten
Wir zeigen dir, was bleiben darf, was besser ausgetauscht gehört — und was du dir getrost sparen kannst. Unabhängig, ohne Verkaufsdruck.